Широкое обсуждение изменений в пенсионном законодательстве небывало обострило интерес к этой теме, прежде волновавшей лишь граждан так называемого третьего возраста.
Деньги любят счет, а пенсия – стаж
Сегодня – ты, а завтра – я
В России пенсия страховая, а формируется она так: за каждого своего работника работодатель ежемесячно перечисляет определенную сумму в Пенсионный фонд в качестве страховых взносов.
Сейчас это 22 % от заработной платы. Если вы родились до 1967 года, то взносы в так называемую страховую часть идут полностью. Ну а если вы моложе, то 6 % – по желанию работника – могут поступать в накопительную часть, и он вправе сам решать, как и куда эти средства инвестировать. Ну, о накопительной части мы поговорим отдельно – это очень интересная и достаточно сложная тема. А сегодня наше внимание принадлежит исключительно страховой части. Кстати, еще раз напомним, что для граждан, рожденных после 1966 года, существует только она.
Помимо суммы пенсионных баллов в страховую часть входит фиксированная сумма, устанавливаемая государством. На ее размер не оказывают влияния ни стаж работы, ни зарплата, она гарантирована каждому, кто достиг пенсионного возраста, и ежегодно индексируется. В настоящее время это 4982 руб. 90 коп.
А теперь самое главное: пока вы еще молоды, капающие на ваш счет рубли не лежат в банке мертвым грузом, а направляются на выплату пенсий тем, кто уже перешагнул рубеж «третьего возраста». У нас пенсионная система построена на принципе солидарности. Работающие граждане оплачивают своими взносами пенсию старшему поколению, а государство как бы возвращает им эти средства в том же объеме, когда пенсионного возраста достигнут они сами. Так что не надо путать страховые взносы с банковскими ячейками, которые закрыты на замок и ждут «хозяина». С этим и связана одна из проблем, которая обсуждается на государственном уровне: в девяностые годы страна упала в демографическую яму, а значит, придет момент, когда соотношение работающих и пенсионеров станет критичным. Страховых взносов, которые будут перечислять в этот момент работающие граждане, просто не хватит для выплат пенсий. Теперь вы понимаете, почему на всех уровнях столько внимания в последние годы уделяется именно демографии?
Балл считаем, рубль в уме
А пока запомните: чем больше взносов и чем дольше трудовой стаж, тем весомее ваша будущая пенсия!
Однако есть и определенные рамки, выходить за которые, к сожалению, пока не получается. Так что максимальное количество пенсионных баллов за год ограничено. В 2018 году – это 8,70; больше никак не начислят, даже если ваши взносы превышают всю мою зарплату. В 2021 году они должны подрасти – до 10 баллов.
А теперь внимание! Вот формула, по которой каждый может подсчитать размер своей будущей пенсии.
Мы берем сумму пенсионных баллов, умножаем на их стоимость, установленную в год назначения пенсии, и прибавляем фиксированную выплату.
Как видите, все очень просто.
Также не забывайте, что страховая пенсия гарантированно увеличивается государством за счет ежегодной индексации. Ну а если она все же меньше прожиточного минимума пенсионера, то человек получает доплату до его размера.
Отметим, что у вас есть еще один способ дополнительно обеспечить свою будущую старость, участвуя в Государственной программе софинансирования пенсии – за счет добровольных вложений. Государство удваивает эти взносы на ваш индивидуальный пенсионный счет.
Молчание золото, пока не состарился
Я не раз пытался это объяснить одному приятелю – у них в фирме в ведомости расписывались чуть ли не за минимальную зарплату, а потом принимали из рук шефа пухлые конверты и весело шагали домой. Хватало на все: на обучение детей, модные вещи, теплый турецкий берег и приятные европейские вояжи. Приятель все посмеивался, когда я говорил ему о последствиях. А впервые он задумался полгода назад, когда его жена оформляла пенсию. Они работали вместе, должности примерно те же, как и реальные заработки. Так вот, пенсия у его Ленки оказалась ниже прожиточного минимума! Значит, и он лет через 7–8 получит примерно столько же? И как они будут жить? На Анталию денег точно не хватит, не говоря уж о Черногории. Придется загорать на даче, согнувшись над грядками. Ведь кушать пенсионерам тоже хочется…
Вот почему повторяю: как бы ни была высока ваша «серая» зарплата, она хороша, лишь пока вы работаете. В основу пенсии ложится заработок официальный, «белый», с которого ваш работодатель выплачивал страховые взносы.
Если выплачивал вообще… К сожалению, есть организации, чьи долги перед Пенсионным фондом (а точнее, перед своими работниками) исчисляются миллионами. И с этим нельзя мириться!
«Письма счастья» мы больше не получаем, однако каждый из нас может попросить такую справочку в отделе ПФР по месту жительства. Ее немедленно представят, и вы сможете контролировать состояние своего индивидуального пенсионного счета. Если вы работаете в частной структуре, то не следить за этим просто легкомысленно.
А знаете, что меня удивляет больше всего? Почему о «серых» зарплатах и задолженности по страховым взносам молчат те, кто так возмущается заявленным проектом изменений в пенсионном законодательстве? Да, я тоже не в восторге от перспективы выйти на пенсию в 65 лет. А точнее, получать ее на пять лет позже, потому что уходить с работы планирую не раньше 70 лет, как это сделал мой отец.
Но если бы все работодатели выплачивали страховые взносы аккуратно, а главное, честно, то и денег в копилке ПФР было бы побольше. И тогда, вполне возможно, мы обсуждали бы сейчас несколько другие изменения в пенсионном законодательстве, где верхняя планка пенсионного возраста не взлетала так высоко.
Так что лично я предложил бы ужесточить ответственность за двойную бухгалтерию с «серыми» зарплатами. Пока от этой порочной практики безвинно страдают лишь простые граждане, когда к ним в окно стучится старость. Пусть строже наказывают социально безответственных работодателей! Почему бы, например, Общероссийскому народному фронту не поставить такую цель?
Я понимаю, что далеко не все решатся заговорить об этом со своим работодателем, потому что побоятся услышать: тебе не нравится зарплата в конверте? Так иди поищи, где будут платить столько же и по ведомости!
А человеку надо кормить семью. А у него ипотека. А ему кажется, что он еще молодой и все успеет…
Так вот, ребята, жизнь много раз показала, что это иллюзия! Думаете сами, решайте сами, какую вам иметь пенсию – достойную или ниже прожиточного минимума…